W dzisiejszym świecie, kiedy coraz więcej osób stara się uzyskać kredyty i inne produkty finansowe, rola doradców kredytowych oraz pośredników finansowych staje się coraz bardziej istotna.

Często pojawiają się jednak pytania o to, czym dokładnie różnią się te dwa zawody i jakie mają zakresy odpowiedzialności. Choć zarówno doradca kredytowy, jak i pośrednik finansowy, pomagają klientom w uzyskaniu finansowania, ich zadania, uprawnienia i sposób działania różnią się w wielu aspektach. W niniejszym artykule przyjrzymy się szczegółowo tym dwóm zawodom, aby wyjaśnić, czym się różnią i w jakich sytuacjach warto skorzystać z ich usług.

Kim jest doradca kredytowy?

Doradca kredytowy to specjalista, który zajmuje się doradztwem w zakresie kredytów i pożyczek. Jego zadaniem jest przede wszystkim pomoc klientowi w wyborze najlepszego produktu kredytowego, który będzie dopasowany do jego indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Doradca kredytowy współpracuje z bankami i innymi instytucjami finansowymi, jednak jego rola nie polega na sprzedaży konkretnych produktów finansowych.
Jako niezależny doradca, jego zadaniem jest przeanalizowanie oferty kredytów dostępnych na rynku, a następnie zaprezentowanie klientowi najbardziej korzystnych opcji. Doradca kredytowy pomaga również w procesie składania wniosków kredytowych, zbieraniu niezbędnych dokumentów oraz monitorowaniu przebiegu całej procedury kredytowej. Choć doradca kredytowy może mieć powiązania z bankami, nie działa na ich rzecz, co pozwala mu zapewnić obiektywność i wybrać ofertę najbardziej dopasowaną do potrzeb klienta.

Kim jest pośrednik finansowy?

Pośrednik finansowy to osoba, która pełni funkcję łącznika między klientem a instytucjami finansowymi. Pośrednik ten może specjalizować się nie tylko w kredytach, ale także w innych produktach finansowych, takich jak ubezpieczenia, inwestycje czy emerytury. Podstawową rolą pośrednika finansowego jest przedstawienie klientowi oferty finansowej oraz pomoc w zawieraniu umów z różnymi instytucjami.
W odróżnieniu od doradcy kredytowego, pośrednik finansowy działa głównie na rzecz instytucji finansowych, z którymi współpracuje, co oznacza, że jego głównym celem jest sprzedaż produktów finansowych. Może otrzymywać prowizję od każdej zawartej transakcji, co motywuje go do prezentowania klientowi oferty, która przyniesie korzyść zarówno pośrednikowi, jak i instytucji finansowej. Pośrednik finansowy może oferować produkty z jednego lub kilku źródeł, jednak jego rola w porównaniu do doradcy kredytowego jest bardziej ukierunkowana na sprzedaż, a mniej na kompleksową pomoc w wyborze najkorzystniejszej oferty.

Główne różnice między doradcą kredytowym a pośrednikiem finansowym

Choć zarówno doradca kredytowy, jak i pośrednik finansowy pomagają klientom w uzyskaniu finansowania, istnieje kilka kluczowych różnic między tymi dwoma zawodami. Oto najistotniejsze z nich:

Niezależność i obiektywność

Doradca kredytowy jest niezależnym specjalistą, który nie jest związany z żadną konkretną instytucją finansową. Jego zadaniem jest przedstawienie klientowi jak najszerszej oferty dostępnej na rynku, niezależnie od tego, z którym bankiem czy instytucją finansową współpracuje. Dzięki temu doradca kredytowy może zachować pełną obiektywność, rekomendując klientowi najkorzystniejszą ofertę kredytową.
Pośrednik finansowy natomiast zazwyczaj współpracuje z określoną liczbą instytucji finansowych i może być bardziej ukierunkowany na sprzedaż produktów oferowanych przez te instytucje. Jego niezależność może być więc ograniczona, a wybór ofert ograniczony do ofert współpracujących z jego firmą.

Zakres usług

Doradca kredytowy skupia się wyłącznie na kredytach i pożyczkach, pomagając klientowi w wyborze najkorzystniejszej oferty, a także wspierając go w trakcie procesu ubiegania się o kredyt. Może doradzać w zakresie różnych rodzajów kredytów, takich jak kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, gotówkowe czy samochodowe.
Pośrednik finansowy natomiast zajmuje się szerszym zakresem usług. Może pomagać w uzyskaniu nie tylko kredytów, ale także innych produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia, inwestycje czy emerytury. Jego rola polega głównie na sprzedaży tych produktów.

Wynagrodzenie

Doradca kredytowy może otrzymywać wynagrodzenie w formie honorarium od klienta lub prowizji od instytucji finansowych, z którymi współpracuje. Jego wynagrodzenie nie jest bezpośrednio związane z ilością sprzedanych produktów, co pozwala mu zachować większą niezależność.
Pośrednik finansowy najczęściej zarabia prowizję od instytucji finansowych za każdą zawartą transakcję, co może wpływać na jego podejście do klienta. Jego wynagrodzenie jest ściśle powiązane z liczbą zawartych umów, co sprawia, że jego priorytetem jest raczej sprzedaż produktów finansowych niż dokładna analiza potrzeb klienta.

Kiedy warto skorzystać z usług doradcy kredytowego, a kiedy z pośrednika finansowego?

Decyzja o tym, czy skorzystać z usług doradcy kredytowego, czy pośrednika finansowego, zależy od indywidualnych potrzeb klienta. Jeśli celem jest uzyskanie kredytu, a klient szuka profesjonalnej pomocy przy wyborze oferty dopasowanej do jego sytuacji finansowej, doradca kredytowy może być najlepszym rozwiązaniem. Doradca kredytowy zapewnia niezależność, szeroki wachlarz ofert oraz rzetelne doradztwo.
Jeśli natomiast klient potrzebuje kompleksowej obsługi finansowej obejmującej różne produkty finansowe, takie jak ubezpieczenia, inwestycje czy kredyty, pośrednik finansowy może okazać się dobrym wyborem. Dzięki jego szerokiemu zakresowi usług, klient może załatwić wszystkie swoje potrzeby finansowe w jednym miejscu – kredyt hipoteczny Kraków.
Doradca kredytowy i pośrednik finansowy pełnią różne role na rynku usług finansowych. Doradca kredytowy skupia się głównie na doradztwie w zakresie kredytów i pożyczek, oferując niezależne i obiektywne porady. Pośrednik finansowy natomiast zajmuje się sprzedażą różnych produktów finansowych, oferując usługi zarówno kredytowe, jak i związane z ubezpieczeniami, inwestycjami czy emeryturami. Wybór między doradcą kredytowym a pośrednikiem finansowym zależy od konkretnych potrzeb klienta oraz tego, na jakim rodzaju usług mu zależy.